Minnesotanos gastan el octavo porcentaje más bajo de sus ingresos en préstamos para automóviles, Wallethub
SAINT PAUL, MN
Como la deuda promedio por préstamos para automóviles llega a representar el 44 % del ingreso medio en algunos estados, el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó hoy su informe sobre los estados donde las personas gastan más en préstamos para automóviles para destacar dónde los consumidores tienen dificultades.
Para identificar los estados donde las personas gastan más en préstamos para automóviles, WalletHub dividió la deuda promedio por préstamos para automóviles entre los ingresos de los residentes en cada uno de los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Para ver el informe completo, visite:
https://wallethub.com/edu/states-where-people-overspend-the-most-on-car-loans/148623
Debido a que los vehículos se han vuelto cada vez menos asequibles en los últimos años, muchos consumidores se han visto obligados, lamentablemente, a solicitar préstamos para automóviles demasiado cuantiosos en relación con sus ingresos.
En consecuencia, pedir prestado demasiado para comprar un automóvil ha provocado que muchas personas tengan dificultades para pagar sus deudas.
Esto se evidencia en el hecho de que los estados con la deuda promedio por préstamos para automóviles más alta en relación con el ingreso medio también se encuentran entre los estados con las tasas de morosidad más altas.
¿Qué consejos daría a los consumidores que desean comprar un automóvil sin afectar sus finanzas?
Antes de comprar un auto, haz una prueba de tu compromiso financiero. Reserva durante unos meses la cantidad exacta que esperas para tu pago mensual. Este sencillo hábito tiene dos efectos importantes: primero, te muestra cómo se ajusta el pago a tu presupuesto real; si te cuesta reservar ese dinero, el auto podría costar más de lo que puedes permitirte en realidad. Segundo, te ayuda a acumular un enganche mientras esperas. Un enganche mayor puede reducir el monto de tu préstamo, los intereses o incluso ayudarte a calificar para mejores condiciones de financiamiento. Durante este período de prueba, también monitorea los costos relacionados, como el seguro, la gasolina y el mantenimiento, para tener una visión completa. Al planificar con anticipación y comprobar el impacto, harás una compra más inteligente y menos estresante, y posiblemente termines con una opción de vehículo más asequible y sostenible.
Stephen Heath – Profesor, Colegio de San Mateo
¿Es el leasing una opción más inteligente que la compra? ¿Por qué?
Arrendar un auto puede parecer atractivo porque las cuotas mensuales suelen ser más bajas, pero es importante considerar el panorama financiero general. Al comprar un auto, el préstamo se liquida con el tiempo, lo que significa que un día serás el propietario del auto y ya no tendrás que pagar las cuotas mensuales. Con un contrato de arrendamiento, los pagos nunca se detienen si continúas arrendando, y nunca acumulas capital. Es como alquilar: siempre estás pagando por algo que no es tuyo. Con el tiempo, esto puede costar mucho más que comprar, especialmente si mantienes tu auto en buen estado y lo conduces durante muchos años después de que finalice el préstamo. Ser propietario también te da la flexibilidad de venderlo, intercambiarlo o conservarlo a largo plazo. El arrendamiento suele tener límites de kilometraje, cargos por desgaste y otras comisiones que se acumulan rápidamente. Si piensas a largo plazo y quieres sacar el máximo provecho de tu dinero, comprar suele ser la mejor opción financiera.
Stephen Heath – Profesor, Colegio de San Mateo
¿Cuáles son los errores más comunes entre los compradores de coches?
Al comprar un auto, es fundamental negociar los aspectos adecuados, en concreto, el precio, la tasa de interés y la duración del préstamo. Nunca negocie solo con la cuota mensual, ya que es un error común entre muchos compradores. Si bien una cuota mensual baja puede parecer atractiva, puede ocultar el costo real del vehículo y dar lugar a prácticas crediticias abusivas. Los concesionarios pueden manipular las cifras ampliando el plazo del préstamo o inflando la tasa de interés, haciendo que la cuota mensual parezca asequible y aumentando drásticamente el importe total a pagar. Centrarse solo en la cuota mensual también puede impedirle ver cuánto está pagando realmente por el auto o si está obteniendo una financiación justa. Podría acabar pagando de más o contratando un préstamo a largo plazo que le deje debiendo más de lo que vale, una situación conocida como estar “al revés” en su préstamo. En su lugar, empiece por negociar el precio de compra del vehículo, como haría con cualquier otra compra importante. Después, compare las opciones de financiación, las tasas de interés y las condiciones del préstamo. Al comprender y “Al controlar cada parte del acuerdo, se protege de costos ocultos y tensiones financieras a largo plazo”.
Stephen Heath – Profesor, Colegio de San Mateo
Muchos compradores de autos no son conscientes de todos los costos asociados a la compra de un auto. Algunos ejemplos de costos adicionales incluyen el seguro de auto, el seguro de responsabilidad civil obligatorio en algunos estados, mayores costos de reparación después del vencimiento de la garantía, el costo del préstamo del auto y precios más altos de la gasolina, dependiendo de su ubicación.
Dra. Sandra Poirier – Profesora de la Universidad Estatal de Middle Tennessee
¿Qué porcentaje de su sueldo neto debería aspirar preferentemente un consumidor al pagar un automóvil?
Una pauta común es que el pago de su auto no supere el 10-15% de su sueldo neto mensual. Si bien esto puede ser un punto de partida útil, no es la forma más confiable de determinar cuánto puede realmente pagar. Esto se debe a que los ingresos y las obligaciones financieras varían mucho de una persona a otra. Para alguien con gastos fijos altos, como el alquiler, el cuidado de los niños o el pago de deudas, incluso el 10% puede ajustar demasiado el presupuesto. Por otro lado, alguien con gastos mínimos podría gastar cómodamente un poco más. Una mejor estrategia es hacer una prueba. Antes de comprar un auto, reserve la cantidad que espera que sea su pago mensual durante unos meses. Analice cómo afecta su presupuesto, si puede ahorrar, cubrir sus facturas y vivir cómodamente. Esto no solo ayuda a evaluar la asequibilidad en términos reales, sino que también le da una ventaja para comenzar a calcular el pago inicial.
Stephen Heath – Profesor, Colegio de San Mateo
El porcentaje más alto de ingresos gastados vs el % más bajo de ingresos gastados
1. Mississippi (44.42%). 42. Maryland (26.59%)
2. New Mexico (43.23%). 43. Michigan (25.97%)
3. Arkansas (42.63%). 44. Minnesota (25.62%)
Consejos para ahorrar dinero en préstamos para automóviles
- Compra un auto usado: Como los autos usados son más económicos que los nuevos, no necesitarás un préstamo tan grande y tu enganche te rendirá más. Sin embargo, las tasas de interés de los autos usados pueden ser más altas que las de los nuevos, así que asegúrate de pagar menos a largo plazo antes de firmar un préstamo.
- Haz un pago inicial mayor: Cuanto más dinero puedas destinar al auto por adelantado, menos tendrás que pedir prestado, lo que significa que también pagarás menos intereses durante la vigencia del préstamo. Además, cuanto mayor sea el pago inicial, más baja será probablemente la tasa de interés.
- Obtén un préstamo más corto: Pagar el préstamo de tu auto en 24 meses requerirá pagos mensuales mucho más altos que, por ejemplo, en 72 meses. Pero también acumularás muchos menos intereses, lo que podría ahorrarte cientos o miles de dólares.
- Practica buenas habilidades presupuestarias: Al prepararte para comprar un auto nuevo, procura apartar dinero en tu presupuesto cada mes para el enganche o futuras cuotas. También es buena idea crear un fondo de emergencia al que puedas recurrir si de repente necesitas un auto nuevo o reparaciones. Para ahorrar de forma significativa, quizás necesites, al menos temporalmente, reducir algunos gastos de lujo.
- Compara precios: Los precios de los coches en los distintos concesionarios pueden variar considerablemente. Si no eres fiel a una marca en particular, también deberías considerar varios modelos. Además, te conviene comparar coches durante las fiestas, cuando los concesionarios suelen ofrecer grandes promociones para ahorrar dinero
