MINNEAPOLIS, MN
Dado que los estadounidenses aumentaron su deuda colectiva de tarjetas de crédito en $52 mil millones el año pasado, alcanzando un total aproximado de $1.3 billones, el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó hoy su informe sobre los estados donde se tardará más en saldar la deuda de tarjetas de crédito, junto con comentarios de expertos.
Utilizamos datos de TransUnion, la Reserva Federal, la Oficina del Censo de EE. UU. y la calculadora de pago de tarjetas de crédito patentada de WalletHub para determinar el costo y el tiempo necesarios para pagar el saldo promedio de las tarjetas de crédito en cada uno de los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Deuda de tarjetas de crédito en Minnesota ( 1.er puesto = plazo de pago más largo):
- Puesto general: 19.º
- Saldo medio de tarjetas de crédito ($2,574)
- Ingreso medio ($65,918)
- Costo de intereses hasta el pago ($299)
- Cronograma de recuperación esperado (12 meses y 19 días)
Analizar la deuda promedio de tarjetas de crédito en un estado puede dar una buena idea de si las personas tienen dificultades o les va bien en comparación con las de otros estados, pero también es importante observar cuánto destinan los residentes al pago de sus deudas cada mes. Los pagos promedio bajos conllevan plazos de pago largos, lo que a su vez genera altos intereses acumulados.
Por ejemplo, la deuda promedio de tarjetas de crédito de Vermont es relativamente baja, pero se ubica como el tercer estado con mayor problema de deuda debido a sus bajos pagos mensuales promedio.
Alaska es el estado con el mayor problema de deuda de tarjetas de crédito, con un monto promedio por persona de $3,683. Dado que el ciudadano promedio en Alaska paga $259 al mes por su tarjeta de crédito, le tomaría más de 16 meses saldar la deuda completa y pagaría $553 en intereses. – Chip Lupo, analista de WalletHub
Comentario de expertos
¿Qué comportamientos diarios llevan a las personas a acumular deudas con tarjetas de crédito?
La gente se mete en problemas con las tarjetas de crédito por acumular saldos, que suelen conllevar altas tasas de interés. Las tarjetas de crédito deben usarse por comodidad, no para hacer compras que no se tienen en cuenta y que no se pueden permitir. Solo se deben hacer compras con tarjeta de crédito que se puedan pagar en su totalidad de inmediato. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito en su totalidad cada mes tiene la ventaja adicional de afectar positivamente el puntaje crediticio.
Gary Simmerman, MBA, MPS, CFP® – Profesor adjunto, Southern New Hampshire University
Los comportamientos cotidianos que contribuyen al endeudamiento con tarjetas de crédito incluyen: Gastos impulsivos en artículos no esenciales, como salir a cenar, entretenimiento o compras en línea. Depender del crédito para necesidades básicas debido a un presupuesto deficiente o falta de ingresos (por ejemplo, comestibles, gasolina o alquiler). Pagos mínimos, lo que genera intereses. Falta de conciencia financiera, como no llevar un registro de gastos o ignorar los saldos de las cuentas. Usar el crédito para mantener un estilo de vida que supera sus posibilidades, a menudo impulsado por la presión social o la comparación.
Debby Lindsey-Taliefero, PhD – Profesora Emérita, Universidad Howard
¿Cuáles son tres pasos sencillos que una persona debe seguir para liberarse de deudas?
1. Establece un presupuesto que incluya tus pagos mensuales de deudas. Tus gastos presupuestados deben ser menores a tus ingresos. 2. Deja de usar tus tarjetas de crédito. Si esto no te resulta práctico, busca la tarjeta más económica que se ajuste a tus hábitos de uso. Y usa tu tarjeta de crédito solo para compras que puedas pagar en su totalidad de inmediato. 3. Podrías considerar usar tus ahorros para saldar tus deudas. Sin embargo, esta debería ser una solución única. No te acostumbres a endeudarte repetidamente y luego usar tus ahorros para saldarlas.
Gary Simmerman, MBA, MPS, CFP® – Profesor adjunto, Southern New Hampshire University
Para avanzar hacia la liberación de deudas, considere: Crear un presupuesto realista para controlar los ingresos y los gastos; priorice las necesidades sobre los deseos. Use una estrategia de pago, como la bola de nieve (de menor a mayor saldo) o la avalancha (de mayor a menor tasa de interés). Evite nuevas deudas usando efectivo o débito para sus compras y creando un fondo de emergencia para reducir la dependencia de las tarjetas de crédito.
Debby Lindsey-Taliefero, PhD – Profesora Emérita, Universidad Howard
¿Qué medidas puede tomar una persona para estar mejor preparada ante dificultades financieras impredecibles?
¡Un fondo de emergencia es imprescindible! Debes ahorrar en un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de tus gastos no discrecionales. Tus gastos no discrecionales son los que aún tendrás que afrontar si pierdes tu trabajo. Un fondo de emergencia suficiente te permite estar preparado para afrontar dificultades financieras imprevistas sin endeudarte.
Gary Simmerman, MBA, MPS, CFP® – Profesor adjunto, Southern New Hampshire University
Prepararse para la incertidumbre financiera incluye: crear un fondo de emergencia con el equivalente a 3 a 6 meses de gastos básicos; obtener un seguro adecuado (de salud, de auto, de vivienda/alquiler y de discapacidad); reducir los gastos fijos para tener mayor flexibilidad en tiempos difíciles; diversificar las fuentes de ingresos (trabajos secundarios, trabajo independiente, inversiones); y mantener un buen historial crediticio garantiza el acceso a préstamos más económicos si es necesario.
Debby Lindsey-Taliefero, PhD – Profesora Emérita, Universidad Howard
