MINNEAPOLIS, MN

Millones de estadounidenses compraron o refinanciaron sus viviendas durante los años de tipos de interés hipotecarios ultrabajos, consiguiendo préstamos a tipo fijo a 30 años con tasas que ahora parecen casi imposibles de igualar. Pero lo que en su momento se percibió como una gran ventaja financiera, ahora podría estar convirtiéndose en una pesada carga.

Con los tipos de interés hipotecarios actuales mucho más altos que los mínimos registrados durante la pandemia, muchos propietarios se enfrentan a una difícil disyuntiva: vender y mudarse, renunciando a su baja cuota mensual; o quedarse donde están, aunque su vivienda actual ya no se ajuste a su estilo de vida.

En otras palabras, puede que la casa ya no sea adecuada, pero el tipo de interés de la hipoteca sí lo es.

Una nueva encuesta realizada por Calgary Homes , una plataforma inmobiliaria, que consultó a 3.002 propietarios de viviendas, se propuso medir la magnitud de este “efecto de bloqueo hipotecario”. La investigación analizó cuántos propietarios desearían vender, reducir el tamaño de su vivienda, mudarse o comprar una casa más adecuada, pero optan por no hacerlo porque no quieren renunciar a su tasa hipotecaria actual.

La encuesta reveló que el 29% de los propietarios de viviendas en Minnesota que desean vender sus propiedades no están dispuestos a hacerlo porque quieren conservar la tasa de interés más baja que obtuvieron anteriormente . A nivel estatal, esto equivale a aproximadamente 21.169 viviendas que se encuentran en una situación de incertidumbre con respecto a las tasas hipotecarias.

Los resultados sugieren que el mercado inmobiliario no solo está siendo moldeado por la asequibilidad, la oferta o la demanda de los compradores, sino también por los propietarios que, en silencio, se plantean una pregunta muy actual: “¿ Merece la pena mudarme si eso significa que mi hipoteca se deprecie?” .

Para muchos, la respuesta parece ser no.

Cuando se preguntó a los propietarios de viviendas de Minnesota si habían pospuesto una decisión importante en su vida por no querer renunciar a su tasa hipotecaria actual, el 35% respondió afirmativamente. El motivo más común de aplazamiento fue mudarse para estar más cerca de la familia, mencionado por el 11% de los encuestados, seguido de mudarse a una zona más asequible, reducir el tamaño de la vivienda para la jubilación y comprar una casa más grande.

El panorama emocional era complejo. Algunos propietarios se sentían claramente agradecidos por haber conseguido una tasa de interés baja, mientras que otros se sentían agobiados por ella.

Cuando se les preguntó qué frase describía mejor su situación actual de vivienda, el grupo más numeroso, el 32%, dijo sentirse cómodo quedándose donde están. Otro 17% dijo sentirse afortunado de tener su tasa hipotecaria actual. Pero también había una clara tensión subyacente:

• El 11% afirmó sentirse frustrado por lo caro que resulta mudarse.
• El 9% afirmó sentirse atrapado financieramente por el tipo de interés de su hipoteca.
• El 8% afirmó sentirse atrapado en un hogar que ya no se ajusta a su vida.
• El 7% afirmó que, de todos modos, ya tenía previsto mudarse.
• El 16% seleccionó ninguna de las anteriores.

La encuesta también preguntó a los propietarios qué describe mejor su vivienda actual. Si bien el 39% afirmó que su hogar aún satisface sus necesidades, muchos otros señalaron razones comunes por las que la gente suele plantearse mudarse. Por ejemplo, el 12% indicó que su casa es demasiado pequeña, mientras que el 7% opinó que es demasiado grande. Otro 9% mencionó que su mantenimiento es demasiado costoso, y el 8% afirmó que necesita reparaciones que preferirían evitar.

La reducción del tamaño de la vivienda también parece verse afectada por la congelación de las tasas hipotecarias. Al preguntarles si habían pospuesto la reducción de su vivienda porque mudarse implicaría aceptar una hipoteca con peores condiciones, el 26% respondió afirmativamente. Esto significa que, para algunos propietarios, especialmente aquellos próximos a la jubilación o ya jubilados, la clásica reducción del tamaño de la vivienda puede dejar de ser una opción financieramente viable. Una vivienda más pequeña no implica necesariamente una cuota mensual menor si la nueva hipoteca tiene una tasa de interés mucho más alta.

La frustración también es real. Más de una cuarta parte de los encuestados, el 27%, afirmó sentirse resentida porque el tipo de interés de su hipoteca hacía que mudarse fuera financieramente inviable.

Quizás el dato más impactante se produjo cuando el 15% de los propietarios admitió que aceptaría una peor calidad de vida con tal de mantener su tasa hipotecaria actual.

En conjunto, los resultados apuntan a un mercado inmobiliario en Minnesota donde algunos propietarios no se quedan en sus casas porque aman su hogar, sino porque marcharse les parece financieramente irracional.

“ Las bajas tasas hipotecarias alguna vez fueron vistas como una gran ventaja para los propietarios, pero para algunos se han convertido en una limitación silenciosa ”, afirma un portavoz de Calgary Homes. “ La encuesta muestra que el efecto de la permanencia en la tasa hipotecaria no se limita a la oferta de viviendas o a los pagos mensuales. También afecta las decisiones vitales, desde los planes de jubilación y las decisiones familiares hasta los cambios de carrera y el lugar donde las personas se sienten cómodas viviendo. Muchos propietarios pueden estar disfrutando de una tasa excelente, pero no necesariamente en una vivienda que aún se ajuste a sus necesidades”.